Wise（原TransferWise）跨境汇款综合指南及开户实操

一、Wise介绍

Wise，原名TransferWise（www.wise.com），是由爱沙尼亚人Kristo Käärmann和Taavet Hinrikus于2011年1月成立的伦敦在线汇款服务公司，目前在伦敦证券交易所上市(LSE:WISE; 美股ADR:WIZEY)。Wise公司支持全球750多种货币路线，包括英镑，美元，欧元，澳元和加元，并提供多币种帐户。Wise支持12种语言：英语，法语，德语，匈牙利语，意大利语，日语，波兰语，葡萄牙语，西班牙语，罗马尼亚语，俄语和土耳其语。

Wise汇款的一个优势就是说它采用的是实时的汇率，适用路透社提供的独立的汇率，也就是说你在你现在在Google上面搜索的汇率就是他转账使用的汇率，它是不在汇率上赚钱的，那么他赚钱的一个主要方式就是通过去收取手续费。

与传统的跨境转账不同，Wise转账不涉及换汇损失，因此，通常在跨境汇款时是非常划算的。TransferWise是如何做到的呢？这就涉及TransferWise的操作模式：利用资金池，通过本地的银行转账支付。

Wise以“本地作业”形式进行国际汇款，也就是说其在各个国家都有银行账户，比如说要把美元汇到香港换成港币，你用美国银行账户将美元汇入Transferwise在美国的银行账户，而Transferwise则在香港将其香港银行里的港币汇到你的香港收款银行账户。这样下来，不涉及换汇，因此，可以减少“摩擦”损失。这种模式只需要汇款人注册TransferWise就可以，收款人不用注册。汇款人先通过各种途径给自己的Transferwise货币账户入金，然后在Transferwise货币账户里操作International汇款。

Wise重点强调的是一个无边界账户（Transferwise Boderless Account），这是个什么鬼呢？其实就是一种虚拟银行账号，你申请一个账号，但是你申请之后，你就可以拥有下面很多国家银行的一个账户。

二、Wise服务评测

1、支持汇出国/地区：支持美国、英国、日本、加拿大、澳大利亚、德国、法国、西班牙、意大利、瑞典、挪威、丹麦、新加坡、香港、马来西亚、印尼等。

2、支持汇入国/地区（使用Wise可以往哪些国家汇钱）：支持汇入中国、美国、英国、澳大利亚、新西兰、加拿大、香港、日本、马来西亚、俄罗斯、新加坡、南非、韩国、阿根廷、孟加拉国、巴西、保加利亚、智利、哥伦比亚、哥斯达黎加、克罗地亚、捷克、丹麦、埃及、格鲁吉亚、加纳、匈牙利、印度、印度尼西亚、以色列、肯尼亚、墨西哥、摩洛哥、尼泊尔、挪威、巴基斯坦、菲律宾、波兰、罗马尼亚、斯里兰卡、瑞典、瑞士、泰国、土耳其、乌干达、乌克兰、阿拉伯联合酋长国、乌拉圭、越南、赞比亚。

3、支持的支付方式

• 信用卡支付会有3%左右的手续费，不建议
• 支持Apple Pay & Google Pay
• 借记卡 (ACH)：手续费低，一般需要3-5工作日
• 借记卡电汇（Wire Transfer）：手续费高，1-3工作日

4、支持的收款方式

• 银行转账（中国地区是银联卡收款）
• 移动钱包/手机钱包（比如支付宝）

5、Wise汇款额度

中国收款人：中国收款人须遵守每年 $5w 美元的外汇管制限额。Wise转账亦计入此限额。如果超额，最好的办法就是多个收款人，具体操作就不见了。此外，如果收款货币是人民币，单笔转账最高5万元RMB。

Wise没有明确的转账限额文档，不过大部分地区用户单笔限额为 $100 万美元，ACH支付单笔限额为 $1.5 万美元，信用卡24小时限额为 $2000, 7天限额为$8000。

Wise几个常见货币的最新单笔限额：

• CNY（人民币） — 500,000 CNY
• USD（美元） — 1,000,000 USD
• EUR（欧元） — 165,000 EUR
• AUD（澳元） — 260,000 AUD
• CAD（加元） — 240,000 CAD
• CHF（瑞郎） — 180,000 CHF
• DKK（丹麦克朗） — 1,200,000 DKK
• HKD（港币） — 1,500,000 HKD
• NZD（新币） — 280,000 NZD

三、Wise注册开户

Wise的注册非常简单，中国客户也可以选择中文，我们这里以英文为例给大家示范下Wise的开户。

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选择账户类型，一般选择Personal（个人账户），然后填写邮箱，设定密码，选择国家，进入下一步。不要同时注册多个账号，否则可能会被封禁。

注意，在下面的过程中随时可以点击右上方的X按钮（见下图），退出转账，并来到自己的账户。

账户大致如下，内容和功能都很简单。

点“Debit Card”可以支付9美元申请一张银行卡，支持全球150种货币，并可以在ATM机使用。

点“Recipients”可以添加收款人，就是如果你想汇款给谁，可以预先把他的资料和银行卡等信息添加起来，下次支付的时候，就不需要再次填写收款人信息了。

“Recipients”可以是自己，如果账户里有钱，也可以直接通过这里进行提现。

在“Receive and Hold Money”下面有个"Get Started", 这里就是可以开通你自己的虚拟银行账号，理论上可以开很多个，每种货币都可以开一个，当你点击开始，并接收验证码后，系统默认会帮你设置一个“美元”一个“欧元”账户。

点击Got it，你就可以在你的账户“左侧栏”中看到：

点击美国国旗，查看美国银行账号：

向你的账户汇入20欧（或其他货币亦可），验证你的个人身份，然后即可获得银行信息。以美国银行为例，美国国内ACH转账所需要的银行名称，银行账号，姓名，ABA（Routing Number），以及国际转账所需要的Swift代码等等，都可以直接看到。

四、TransferWise转账教程

在你的账户里，点击左侧栏绿色的“Send Money”按钮，就可以开始转账了。我们这里以没有添加“Recipients”。第一次汇款为例。

首先，会问你的转账意向，大致想怎么转，我们这里以绿纸汇出，接收人纸为例。

确定好了以后，点击绿色的“Continue”按钮继续，填写个人资料。

首先要选择汇款的性质，是个人汇款，还是属于公司（商业）汇款。我们以个人汇款为例。

选择Personal（个人汇款）之后，你就可以看到如下页面。需要填写的资料，我们在下图中都做了标注，按图索骥即可。

接下来问你汇钱给谁？

我们以汇给自己为例，可以汇给自己的国内的银行卡或者支付宝账号。

填写银行账号或者支付宝账号以后，点击确认进入下一步。

需要注意的是，并不是所有的中国银行账户都支持，比如中国平安的银行卡，测试了是不支持的。如果不支持，就换一张卡，四大行是没问题的。

接下来就是要检视下你的汇款信息是否准确，以及汇款是否要添加留言（也就是备注）

接下来需要你选择你的付款方式，根据我们上面的选择，我们是要支付美元的，来换取给我的国内账户汇入人民币。（为了真实完成汇款，我这里重新发起了一个交易，支付10美元，换取对应的人民币打到我的国内支付宝账户）

选择适合你的付款方式，我选择信用卡（Credit Card）付款。然后点击“Continue to Payment”完成付款。

然后，你的银行卡发卡行可能需要验证，一般是发个验证码到你在银行预留的手机号码。

接收验证码，完成验证，即可完成汇款。

五、Transferwise敲黑板、划重点

• Transferwise只是一个资金的中转站，请大家不要把他当作银行账户来使用，也不要在里面保留金额。 不要使用全球付给Transferwise充值，大概率被封号。
• 2020年7月1日起，Transferwise朋友之间可以相互转账了。 在设置里开启手机通讯录”Let people find you”功能就可找到对方的TransferWise账户。然后在汇款选择Local选项，即同种货币转账。
• 2021年7月，Transferwise更名为WISE并IPO登录伦交所。